Pour comparer deux crédits, regarder uniquement la mensualité ou le taux débiteur peut être trompeur. Le taux annuel effectif global, ou TAEG, agrège les coûts obligatoires liés au financement et facilite une comparaison à montant et durée équivalents.
Ce que le TAEG permet de voir
Le TAEG tient compte des intérêts et des frais qui conditionnent l’obtention du crédit. Il est exprimé en pourcentage annuel. Plus il est élevé, plus le coût du financement est important, toutes choses égales par ailleurs.
Il reste indispensable de comparer des offres portant sur le même montant, la même durée et le même type de remboursement. Une offre plus longue peut afficher une mensualité plus basse tout en coûtant davantage au total.
Les chiffres à lire ensemble
Aucun indicateur ne suffit isolément. Sur l’offre, repérez au minimum les éléments suivants :
- TAEG
- Montant de chaque mensualité
- Nombre de mensualités
- Montant total dû
- Frais et coût d’une assurance facultative ou obligatoire
Une méthode de comparaison simple
Demandez des simulations pour un besoin identique. Placez les offres côte à côte, puis comparez le TAEG et le montant total dû. Vérifiez ensuite la souplesse du contrat : modification d’échéance, report éventuel et conditions de remboursement anticipé.
Une petite différence de mensualité ne doit pas détourner l’attention de la durée et du coût total. Gardez une trace écrite des hypothèses utilisées afin de refaire le calcul si votre projet évolue.
